从“买基金”到“找投顾”一位退休高管20年的投资启示
只是，半生奋斗积累的可观资产，却面临“甜蜜的负担”——如何让辛苦攒下的财富抵御通胀、稳健增值，而又不必消耗退休后的宝贵个人时间？易方达财富专业投资顾问服务，恰好接住了他这份“想轻松、求稳健”的需求，也让他财富之路再启新程。
基金——拥抱财富市场投资起点
这位从小县城走出的公司高管，人生轨迹写满“敢闯”与“顺势”。
“家里条件普通，读书是唯一能改变命运的路。”王先生求学时起早贪黑，凭着一股韧劲考入大学，主修当时国内几乎空白、代表行业前沿的计算机程控交换技术。在校期间，他专业成绩名列前茅，还主动担任校学生会干部，在组织活动、协调沟通中锻炼出较强的综合能力。彼时的校区地处山区，交通极为不便，供水经常不足，艰苦的环境也磨砺出他坚韧不拔、迎难而上的品格。
毕业时王先生有出国的机会，但那一代青年满怀理想与情怀，他最终选择留下，希望用所学知识，改变当时国内通信不便、电话难通的现状。
可安稳的日子，终究没困住他骨子中的闯劲。
1995年前后，改革春风吹遍神州大地，他顶着家人反对辞职南下，加入正欲开拓海外市场的头部企业。这一待，就是近30年的高强度忙碌，为公司的业务发展奉献了半生精力。工作期间，他从未停下学习的脚步，继续攻读硕士，成为兼具通信技术与财经金融背景的复合型人才。这为他日后从研发岗起步，转型市场端，再到后来执掌财经部门融资业务埋下伏笔。
近30年里，王先生的足迹遍布全球100多个国家，经常一年有200多天都在出差，长期驻外的日子更不计其数。“我几乎跑遍了七大洲，见证过新兴市场的崛起，也经历过全球金融海啸。”谈及过往，王先生的眼中满是感慨。这份历练，赋予他远超常人的视野与格局，也让他在频繁与国内外金融机构打交道中，早早意识到投资对财富积累的重要性。
2004年，我国楼市、股市均迎来快速发展期，身边的朋友大多投身炒房或炒股中，王先生也顺势购入两套房。但不同于身边人跟风炒股，他始终保持理性、相信专业，“就像公司专注技术研发一样，投资也该交给专业机构”。2004年3月王先生通过柜台认购了易方达A基金。这一笔看似简单的交易，成为他与易方达信任关系的起点。
此后20年，中国资本市场经历多轮牛熊交替，而王先生的投资之路始终未停。2006年、2007年，他在出差间隙多次申购易方达基金的产品；2013年市场调整期，又继续申购易方达基金的产品，2014年至2021年通过“e钱包”多次追加基金投资。期间虽有少量基金赎回，但核心持仓始终未动。
由于常年在海外奔波，王先生根本无暇关注个人账户的波动，投资更多是长期“被动”坚守。这份坚守换来丰厚回报，加上公司的股票期权激励，二十多年来他积累了可观的财富。
投顾——省心省力的“财富管家”
2024年，王先生退休，彻底告别三十年海外奔波、聚少离多的生活。退休后，他最大的心愿便是回归家庭，将更多时间用于陪伴孩子、享受生活。然而，新的困扰也随之而来，“手里的钱越来越多，反而更焦虑了，总怕自己打理不好，让辛苦攒下的财富缩水。”
回想过往的经历，王先生自嘲虽是财经人士，但在投资上却是“门外汉”。
王先生说，之前选基金基本靠人推荐，或是凭借经验主义“望文生义”，实际上对行业深层变化和基金具体策略并不了解。此前他通过银行、券商等多种渠道购买基金，但投资后全程鲜有跟踪服务，账户净值在行情起伏中经过多轮“过山车”，涨上去又跌了回来，面对市场变化和投资困惑时，只能独自消化，最终不了了之。
如今，他越发意识到，依赖单一基金投资的方式，在市场波动中将难以实现财富保值与长期增值。“年轻时为了事业拼尽全力，退休后不想在投资上花费过多精力。”他坦言，希望能有专业人士帮他打理财富，他只要抽出少量时间过问情况即可，剩下的时间想安心陪伴家人。
这份心愿，恰好与易方达财富的投顾服务不期而遇。
2025年12月，易方达财富在自有平台“e钱包”推出专业投顾服务，上线全市场基金。在此之前，易方达已在基金投顾领域深耕六年多，坚持全市场基金配置、全周期陪伴的专业理念，为超过13万客户提供高质量的财富管理解决方案和服务。海外成熟市场投顾服务模式早已深入人心，王先生在得知“e钱包”上线投顾服务后，第一时间联系签约，成为“e钱包”首批管理型投顾客户。
“与过去的基金销售体验完全不同，投顾服务最打动我的，是站在我的立场为我考虑、量体裁衣。”在体验过易方达财富投顾服务后，王先生总结道。投顾服务就是基于买方立场，了解你、做方案、代你投、持续陪伴。更重要的是，投顾模式收入来自投顾服务费，这与客户投顾账户资产净值挂钩，而非传统代销基金收取佣金模式，从机制上确保投顾机构与投资者利益一致性。
王先生回忆说，易方达财富没有推销任何产品，而是花了整整一周时间，与他多次深入沟通，细致了解了他的个人情况、退休生活规划以及投资目标。投资顾问通过调查问卷明确了他的风险舒适区间，并逐一梳理他持有的股权、基金、不动产以及其他资产，清晰划分出高、中、低风险资产以及保障日常开销的流动性资产，一步步明确他的整体资产优化方向。
